{"id":4600,"date":"2017-12-25T11:57:32","date_gmt":"2017-12-25T11:57:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/?p=4600"},"modified":"2018-08-19T12:09:31","modified_gmt":"2018-08-19T12:09:31","slug":"fintech-2018-cosa-bolle-nella-pentola","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/fintech-2018-cosa-bolle-nella-pentola\/","title":{"rendered":"Fintech 2018: cosa bolle nella pentola?"},"content":{"rendered":"

<\/p>\n

Il 2018 sar\u00e0 un anno cruciale per il Fintech. I tempi sembrano maturi e soprattutto il pubblico sembra pronto per ricevere le novit\u00e0, sempre pi\u00f9 esigente e desideroso di servizi migliori e pi\u00f9 efficienti. Abbiamo deciso di presentare un po\u2019 delle nostre visioni per il nuovo anno, per capire meglio come si sta evolvendo il mercato dei servizi finanziari e quali sono le nuove opportunit\u00e0 per tutto coloro che ne usufruiscono.<\/p>\n

In generale, \u00e8 interessante notare come alcuni dei trend pi\u00f9 rilevanti siano legati all\u2019impulso positivo di\u00a0nuove regolamentazioni<\/strong>\u00a0che entreranno in vigore il prossimo anno (MiFID II, PSD, armonizzazioni della legge di fatturazione elettronica). Le istituzioni si sono finalmente accorte di quello che sta succedendo nella finanza e nel prossimo futuro il comparto Fintech comincer\u00e0 a raccoglierne i frutti.<\/p>\n

Robo advisory (AI, sinergie industriali e MiFID)<\/h2>\n

Inizier\u00f2 dal settore che mi compete di pi\u00f9, quello in cui opero, quello dei\u00a0robo-advisors<\/a>\u00a0o, come preferiamo dire, dei gestori digitali del risparmio, ovvero tutte quelle realt\u00e0 che sviluppano soluzioni innovative, utilizzando la tecnologia digitale, per gestire il risparmio delle famiglie. Il 2018 sar\u00e0 un anno chiave per questo comparto, in Europa e nel mondo. La nostra visione, supportata dalle analisi delle principali societ\u00e0 di consulenza globali, \u00e8 che\u00a0i robo advisors si ritroveranno a gestire diverse migliaia di miliardi di masse da qui al 2025<\/strong>.<\/p>\n

Senza entrare nel dettaglio delle proiezioni, \u00e8 evidente che il 2018 sar\u00e0 un anno cruciale per validare il modello di business e per vedere se il trend di crescita molto chiaro a cui abbiamo assistito negli ultimi anni continuer\u00e0 sulla stessa strada o se assisteremo a un\u2019accelerazione anche in Europa, simile a quella a cui abbiamo assistito nel mercato statunitense nel 2017. Ci lasciamo alle spalle sicuramente un anno in cui sono stati mobilitati cospicui investimenti nel settore e si \u00e8 dimostrato il valore di creare le giuste sinergie industriali: nel 2018 ci aspettiamo un\u2019integrazione sempre maggiore.<\/p>\n

Una grande mano in questo senso potrebbe arrivare dalla\u00a0MiFID II<\/a>.\u00a0La nuova normativa, che entrer\u00e0 in vigore a gennaio, potrebbe avere un effetto dirompente soprattutto sul mercato italiano che \u00e8 ancora caratterizzato dalla prevalenza di modelli di distribuzione tradizionali<\/strong>. L\u2019esperienza della RDR inglese, normativa da cui la MiFID II ha preso spunto, ci mostra come l\u2019aumento dei costi derivato dai maggiori oneri in carico a intermediari e case prodotto andr\u00e0 probabilmente a creare uno spazio nell\u2019industria per le iniziative pi\u00f9 agili e innovative rivolte alla clientela mass. Questo perch\u00e9 i player tradizionali, per giustificare i costi elevati che impongono alla clientela, potrebbero essere portati a focalizzarsi maggiormente sul segmento affluent\/private.<\/p>\n

Il 2018 \u00e8 anche l\u2019anno in cui ci aspettiamo che l\u2019intelligenza artificiale, che per adesso \u00e8 entrata solo marginalmente nel campo della gestione del risparmio, comincer\u00e0 a giocarvi un ruolo ben pi\u00f9 importante, grazie soprattutto all\u2019entrata in vigore della PSD2.<\/p>\n

PSD2 e open banking<\/h2>\n

Proprio la PSD2 ha un potenziale enorme per le prospettive di business che pu\u00f2 aprire. Ci troviamo di fronte a una rivoluzione copernicana, nella quale le banche dovranno finalmente aprire l\u2019accesso delle proprie piattaforme a parti terze,\u00a0i correntisti diventeranno proprietari dei propri dati e potranno decidere di integrare i servizi finanziari di cui usufruiscono come meglio credono<\/strong>. I cambiamenti pi\u00f9 immediati riguarderanno ovviamente il sistema dei pagamenti, in cui diventer\u00e0 davvero molto complesso per le banche porre ostacoli all\u2019utilizzo di servizi offerti da parti terze.<\/p>\n

La PSD2, pi\u00f9 che un semplice cambio di legislazione, va vista come l\u2019apertura di una nuova piattaforma per l\u2019innovazione digitale in grado di offrire tantissime opportunit\u00e0 a chi sar\u00e0 in grado di approfittarne, un po\u2019 come \u00e8 stato per l\u2019introduzione dei sistemi operativi per dispositivi mobili.<\/p>\n

Difficile prevederne l\u2019impatto e i tempi in cui i risparmiatori potranno godere i vantaggi di tale regolamentazione, che si esplicheranno in termini di servizi migliori e pi\u00f9 personalizzati in una serie di ambiti, dai pagamenti alla gestione delle finanze personali e ai servizi di investimento.<\/p>\n

\n
\n
\n
\n
\n
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/form>\n<\/div>\n

Dal punto di vista commerciale, il grande afflusso di dati potrebbe dare un\u2019ulteriore spinta alle aziende innovative, offrendo loro nuovi strumenti in grado di facilitarne la crescita. I dati bancari permettono di immaginare le preferenze delle persone in modo assai dettagliato, si pensi alle iniziative promozionali personalizzate ne che potrebbero scaturire grazie alle partnership tra gli operatori. Va da s\u00e9, ma \u00e8 importante ribadirlo a scanso di equivoci: qualunque tipo di condivisione di dati personali sar\u00e0 consensuale. Quel che conta \u00e8 che saremo finalmente padroni dei nostri dati, che prima appartenevano alle banche, e saremo liberi di disporne come vogliamo.<\/p>\n

La chiave sar\u00e0 dunque saper immaginare servizi che creino reale valore per le persone. Incrociando i dati di tutti i conti di un risparmiatore si potr\u00e0 ottenere la radiografia completa delle sue abitudini finanziarie e tagliargli il servizio su misura.\u00a0La Gestione del Risparmio diventer\u00e0 cos\u00ec un servizio veramente olistico, che accompagna il risparmiatore durante l\u2019intero ciclo finanziario, dalla fase di accumulazione del suo patrimonio alla fase dell\u2019investimento<\/strong>. Un grande supporto lo dar\u00e0 senz\u2019altro l\u2019intelligenza artificiale, per questo noi di Moneyfarm abbiamo deciso di accrescere la nostra dotazione tecnologica con l\u2019acquisizione del chatbot Ernest<\/a>.<\/p>\n

Fattore Asia<\/h2>\n

L\u2019Asia si definir\u00e0 ancora di pi\u00f9 come il grande hub del Fintech mondiale. Spesso quando si parla di Fintech si \u00e8 portati a pensare ai mercati maturi come gli Stati Uniti e l\u2019Europa. Ma oggi la frontiera \u00e8 in Asia.<\/p>\n

Nell\u2019Asia Pacifica il Fintech ha ricevuto nel 2017 investimenti per un totale di $14.8bn secondo PwC contro gli 8.3 del Nord America e i 2.4 del Regno Unito.\u00a0L\u2019ecosistema \u00e8 dominato dalla Cina<\/strong>, che vanta i 4 unicorni Fintech pi\u00f9 grandi del mondo, e dall\u2019India, che si \u00e8 convertita alle transazioni digitali mediante l\u2019uso di individually unique mobile wallets e mettendo fuori corso alcuni tagli di banconote, dando vita al pi\u00f9 grande esperimento di demonetizzazione mai condotto a livello globale.<\/p>\n

In Asia la crescita del settore Fintech \u00e8 caratterizzata da una mastodontica sproporzione tra la domanda e l\u2019offerta di servizi. Si pensi che solo il 69% degli abitanti dell\u2019Asia Pacifica possiede un conto corrente, e scendiamo al 52% in Asia Meridionale.<\/p>\n

L\u2019assenza di un\u2019industria tradizionale consolidata e l\u2019emergere di un classe media fanno rendono l\u2019apporto delle nuove tecnologie ancor pi\u00f9 dirompente che in Europa e negli Stati Uniti. Possiamo affermare a ragion veduta che\u00a0in Asia la rivoluzione Fintech sta accompagnando l\u2019inclusione finanziaria di centinaia di milioni, se non miliardi, di persone.<\/strong>\u00a0Per questo, se vogliamo avere un indizio sulla forma che avranno i servizi finanziari di domani, \u00e8 proprio all\u2019Asia che dobbiamo guardare.<\/p>\n

Mentre in occidente i maggiori Fintech hub come Londra, New York e la Silicon Valley hanno vissuto un\u2019innovazione graduale, per l\u2019industria dei servizi finanziari del gigante tecnologico cinese si \u00e8 trattata di una vera e propria rivoluzione. L\u2019adozione diffusa di quei servizi da parte di una popolazione cresciuta con la tecnologia, unita alla consistenza degli investimenti in innovazione, lascia pensare che la Cina continuer\u00e0 a essere il leader asiatico del Fintech.<\/p>\n

Il settore che sta trainando la crescita, con pi\u00f9 di 8 miliardi di investimenti, \u00e8 quello del credito.<\/strong>\u00a0Il boom di questo segmento in Asia \u00e8 stato determinato da una grande domanda di prestiti che rimane insoddisfatta dal canale tradizionale ed \u00e8 stato favorito sia dalla presenza di grandi piattaforme digitali che hanno diversificato su nuovi segmenti che dalla poca attenzione dei regulators. In questo senso il comparto asiatico rappresenta un esempio di come grandi piattaforme digitali, sia attraverso l\u2019investimento in startup, sia attraverso l\u2019intervento diretto sul mercato, possono entrare nello spazio Fintech generando profitti.<\/p>\n

Pagamenti elettronici<\/h2>\n

Qui il settore caldo pu\u00f2 essere quello della fatturazione elettronica, sempre per motivi legati a nuove regolamentazioni, che imporranno un\u2019armonizzazione.\u00a0Nel 2018 l\u2019Unione Europea imporr\u00e0 a tutti gli stati membri degli standard comuni per quello che riguarda l\u2019e-invoicing. Bruxelles spera cos\u00ec di aumentare il tasso di adozione dal 24% al 95% entro il 2024 e ci\u00f2 comporterebbe risparmi per circa 64.5 miliardi per le imprese.<\/strong>\u00a0Anche se le stime si rivelassero troppo generose, si tratta di una cifra enorme. La nuova normativa potrebbe funzionare anche da incentivo per la digitalizzazione delle imprese nazionali.<\/p>\n\n\n

<\/a><\/center><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Il 2018 sar\u00e0 un anno cruciale per il Fintech. I tempi sembrano maturi e soprattutto il pubblico sembra pronto per ricevere le novit\u00e0, sempre pi\u00f9 esigente e desideroso di servizi migliori e pi\u00f9 efficienti. Abbiamo deciso di presentare un po\u2019 delle nostre visioni per il nuovo anno, per capire meglio come si sta evolvendo il mercato dei servizi finanziari e quali sono le nuove opportunit\u00e0 per tutto coloro che ne usufruiscono. In generale, \u00e8 interessante notare come alcuni dei trend pi\u00f9 rilevanti siano legati all\u2019impulso positivo di\u00a0nuove regolamentazioni\u00a0che entreranno in vigore il prossimo anno (MiFID II, PSD, armonizzazioni della legge di fatturazione elettronica). <\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[129,130,349],"tags":[382,385,346,384,383],"class_list":["post-4600","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-azioni","category-analisi-di-mercato","category-moneyfarm","tag-fintech","tag-mifid-ii","tag-moneyfarm","tag-open-banking","tag-pds2","category-129","category-130","category-349","description-off"],"views":1407,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4600","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4600"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4600\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4603,"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4600\/revisions\/4603"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4600"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4600"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.civispro.it\/areafinanziaria\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4600"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}